वित्तीय आपात स्थिति कभी भी आ सकती है। चाहे वह शादी हो या कोई मेडिकल इमरजेंसी, आप खुद को लोन पर निर्भर पाते हैं, जिसे लेने में बहुत से लोग झिझकते हैं। ऐसी स्थितियों में, कोई अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन या पर्सनल लोन पर विचार कर सकता है। दोनों प्रकार के लोन के अपने-अपने फ़ायदे और नुकसान हैं, और वे अवधि, ब्याज दरों, उधार लेने की सीमा और अन्य कारकों के मामले में भिन्न हैं।

कौन सा बेहतर है? गोल्ड लोन या पर्सनल लोन। कौन सा लोन आपको जल्दी काम आएगा? किस पर कम ब्याज दर है? ये ऐसे सवाल हैं जो इस 'चयन' प्रक्रिया के दौरान किसी के सामने आएंगे। यहाँ हम होम लोन और पर्सनल लोन से जुड़े आपके सभी सवालों का जवाब दे रहे हैं।

गोल्ड लोन क्या है?

गोल्ड लोन एक प्रकार का लोन है जो आपातकालीन वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सोना गिरवी रखकर लिया जाता है। सोने के सिक्के, गहने या किसी भी तरह की सोने की संपत्ति को बैंक के पास गिरवी के तौर पर इस्तेमाल किया जाता है। आम तौर पर, ऋण देने वाली संस्था सोने के बाजार मूल्य और गुणवत्ता के आधार पर, उसके मूल्य का 75%-80% ऋण प्रदान करती है। आम तौर पर, बैंक ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात का उपयोग करके ऋण राशि की गणना करते हैं।

आप EMI के माध्यम से ब्याज सहित राशि चुका सकते हैं। एक बार पूरा भुगतान हो जाने पर, बैंक गिरवी रखा गया सोना वापस कर देगा। पिछले कुछ वर्षों में ICICI रिपोर्ट के अनुसार, ऐसे खर्चों को पूरा करने के लिए उधारकर्ताओं की बढ़ती संख्या गोल्ड लोन पर निर्भर है।

गोल्ड लोन के लाभ और हानि

लाभ कम ब्याज दरें:

आम तौर पर, गोल्ड लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन की तुलना में कम होती हैं।

क्विक प्रोसेसिंग: आमतौर पर इनकी प्रोसिंग टाइम काफी कम होता है।  क्योंकि Collateral (सोना) ऋणदाता के जोखिम को कम करता है।

उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं: अन्य सुरक्षित ऋणों के विपरीत, गोल्ड लोन से धन के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

क्रेडिट हिस्ट्री: आवश्यक नहीं है

फ्लेक्सिबल रिपेमेंट ऑप्शन: कई ऋणदाता उधारकर्ता की ज़रूरतों के अनुरूप विभिन्न रिपेमेंट ऑप्शन प्रदान करते हैं।

नुकसान

Collateral की आवश्यकता: आपको Collateral के रूप में गिरवी रखने के लिए सोने की संपत्ति की आवश्यकता होती है, जो ऋण चुकाने में विफल होने पर जोखिम भरा हो सकता है।

ऋण राशि सोने के मूल्य तक सीमित: आप जो राशि उधार ले सकते हैं वह सीधे आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने (LTV अनुपात) के मूल्य से संबंधित है। ऋणदाता आपको सोने के मूल्य का केवल 75%-80% ही उधार देगा।

पर्सनल लोन क्या हैं?

बैंक पर्सनल लोन को असुरक्षित लोन मानता है। इसका मतलब है कि आपको फंड प्राप्त करने के लिए कोई Collateral प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। आपके क्रेडिट वैल्यू को एनालाइज करने के बाद, यदि लोन देने वाला बैंक आपको क्रेडिट योग्य मानता है, तो आप लोन के लिए पात्र होंगे। आपकी पात्रता आय, रिपेमेंट हिस्ट्री, रोजगार के प्रकार और CIBIL स्कोर के माध्यम से क्रेडिट हिस्ट्री जैसे कारकों पर आधारित होगी। बैंक की कठोर जाँच के बाद, क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, उतनी ही जल्दी ऋण स्वीकृत होगा।

लाभ:

कोई Collateral की आवश्यकता नहीं: पर्सनल लोन असुरक्षित होते हैं, इसलिए आपको कोई संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।

उच्च उधार सीमाएँ: आपके क्रेडिट स्कोर और आय के आधार पर, आप उच्च ऋण राशि के लिए पात्र हो सकते हैं।

यूज करने के लिए फ्ल्क्सिब्लिटी : आप लोन की राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं, चाहे वह चिकित्सा आपातकाल हो, शादी का खर्च हो हो।

नुकसान

उच्च ब्याज दरें: पर्सनल लोन अक्सर गोल्ड लोन जैसे सुरक्षित लोन की तुलना में उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं।

क्रेडिट स्कोर पर निर्भर: स्वीकृति और ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर से काफी प्रभावित होती हैं, जो कुछ उधारकर्ताओं के लिए एक बाधा हो सकती है।

गोल्ड लोन और पर्सनल लोन की ब्याज दर

गोल्ड लोन एक सुरक्षित प्रकार का लोन है क्योंकि आपको लोन राशि के बदले अपना सोना गिरवी रखना होता है। हालाँकि, पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है जिसके लिए किसी भी Collateral की आवश्यकता नहीं होती है। नतीजतन, ब्याज के मामले में पर्सनल लोन गोल्ड लोन की तुलना में थोड़ा अधिक महंगा होता है।

अधिकांश टॉप लोन प्रोवाइडर्स  10% से 16% की सीमा में गोल्ड लोन दर प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, पर्सनल लोन पर ब्याज 12% से 20% तक हो सकता है।

अतिरिक्त शुल्क - प्रोसेसिंग फीस

अगला महत्वपूर्ण कारक अतिरिक्त शुल्क है जो आपको लोन लेते समय देना होता है जैसे प्रोसेसिंग फीस। पर्सनल लोन के लिए, यह ICICI बैंक पोर्टल के अनुसार लोन राशि का 2% या उससे अधिक हो सकता है। अगर आप पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करना चाहते हैं, तो भी प्रीपेमेंट शुल्क 5% या उससे अधिक हो सकता है।

गोल्ड लोन की प्रोसेसिंग फीस आम तौर पर लोन राशि का लगभग 1% होती है। अगर आप गोल्ड लोन का प्रीपेमेंट या फोरक्लोज करना चाहते हैं, तो प्रीपेमेंट फीस भी लगभग 1% होती है।

लोन राशि के बारे में

गोल्ड लोन: लोन राशि ₹25 लाख तक हो सकती है।

पर्सनल लोन: लोन राशि आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है और ₹50,000 से लेकर ₹20 लाख तक हो सकती है।

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